Nationale Suisse: Verbesserter Gewinn, zweistelliger Specialty-Lines-Zuwachs, sehr solide Solvency 1 Ratio

Verbesserter Gewinn und sehr solide Solvency 1 Ratio
Nationale Suisse erwirtschaftete im ersten Semester 2011 einen Halbjahresgewinn von CHF 54.0 Mio., das heisst 8.4 % mehr als in der Vergleichsperiode 2010. Der Halbjahresgewinn schliesst die aufgegebenen Geschäftsbereiche ein, welche den Transaktionsgewinn von netto CHF 6.1 Mio. nach Steuern aus dem Verkauf von Kollektivleben Schweiz an Swiss Life per Anfang Jahr enthalten. Das Eigenkapital hat gegenüber Ende 2010 leicht auf CHF 749.0 Mio. zugenommen. Die Solvency 1 Ratio erreichte damit das sehr solide Niveau von 227.7 % gegenüber 183.8 % Ende 2010. Dieser Anstieg ist vor allem auf die Veräusserung des Kollektivlebengeschäfts zurückzuführen.

Sehr gute Steigerung der Bruttoprämien im Nichtlebengeschäft
„Trotz gedämpftem Wirtschaftswachstum erreichte Nationale Suisse im ersten Halbjahr 2011 ein ausgezeichnetes, ausschliesslich organisch generiertes Prämienwachstum. Dazu lieferten gerade auch unsere strategisch wichtigen Specialty Lines einen hervorragenden Beitrag“, kommentiert CEO Hans Künzle die gebuchten Bruttoprämien von CHF 894.3 Mio. (Vorjahresperiode CHF 878.3 Mio.).

Massgebend für das Prämienwachstum war das für Nationale Suisse bedeutende Nichtlebengeschäft, welches um 10.5 % in Originalwährung gesteigert werden konnte. Die Bruttoprämien im Lebengeschäft, wo einzig Credit Life expandierte, sind dagegen strategiekonform um währungsbereinigt 13.0 % zurückgegangen. Die Specialty Lines, insbesondere Engineering und Credit Life, sind einmal mehr stark gewachsen. So macht der Specialty-Lines-Anteil an den Gesamtprämien in der Berichtsperiode nun 32.9 % aus (VJ 27.6 %).

Tiefe Schadenbelastung im Nichtlebengeschäft
Im Nichtlebengeschäft hat die Combined Ratio im ersten Halbjahr wiederum von einer niedrigen Schadenbelastung profitiert und konnte auf 94.5 % gegenüber 96.9 % in der Vergleichsperiode des Vorjahres verbessert werden – dies trotz den höheren Kosten aus dem zunehmenden, für das Specialty-Lines-Wachstum wichtigen Brokergeschäft, das mit höheren Provisionszahlungen verbunden ist, und den Belastungen im Zusammenhang mit der Restrukturierung der belgischen Einheiten.

Fokussierung auf kapitalschonende Produkte im Lebengeschäft
Im Lebengeschäft wurde der Verkauf von traditionellen Verträgen mit Zinsgarantien zugunsten von kapitalschonenden Produkten strategiekonform reduziert. Dies hat zum Rückgang der unter IFRS zu verbuchenden Lebenprämien sowohl in der Schweiz wie im Ausland geführt. Das Segment Einzelleben Schweiz vermochte in der Berichtsperiode dennoch, den Vorsteuergewinn leicht von CHF 6.6 Mio. auf CHF 6.7 Mio. zu steigern. Im Einzellebengeschäft Ausland sank der Vorsteuergewinn auf CHF 0.8 Mio. (VJ CHF 1.3 Mio.).

Nachhaltiges Anlageresultat dank robuster und defensiver Vermögensallokation
Der Nettoertrag aus Kapitalanlagen belief sich im ersten Semester 2011 auf CHF 93.5 Mio. gegenüber CHF 109.1 Mio. in der Vorjahresperiode. In einem schwierigen Umfeld konnte eine gute annualisierte Rendite von 3.7 % (VJ 4.6 %) erzielt werden. Die Veränderung ist hauptsächlich auf tiefere Gewinne und Verluste auf Kapitalanlagen zurückzuführen.

Die Allokation der Kapitalanlagen hat sich im Berichtszeitraum nur unwesentlich verändert. Mit einem Anteil von 69.3 % (-0.2 Prozentpunkte) bleiben die Finanzanlagen mit Fremdkapitalcharakter (v. a. Obligationen) die mit Abstand wichtigste Anlageart. Die Schuldnerstruktur in dieser Anlagekategorie wurde jedoch weiter gezielt verbessert und diversifiziert. Die Anleihen von GIIPS-Staaten, insbesondere von Italien, wurden zudem um insgesamt 17.2 % auf noch CHF 332.8 Mio. reduziert. Auf griechischen Staatsanleihen wurden keine Wertberichtigungen vorgenommen. Die Reduktion der GIIPS-Positionen wurde nach dem Bilanzstichtag fortgesetzt.

Chief Investment Officer übernimmt das Geschäftsfeld Leben Schweiz
Ab dem 1. Januar 2012 übernimmt auf Geschäftsleitungsebene Benno Flury, Chief Investment Officer, die Verantwortung für den dann nicht mehr als eigenständige Business Unit, sondern als Geschäftsfeld geführten Bereich Leben Schweiz. Wie bereits im Juli 2011 kommuniziert, wird die operative Leitung des Geschäftsfelds und die Geschäftsführung der Schweizerischen National Leben AG an Marc Gamba übertragen. Anton Peter, bisher auf Geschäftsleitungsstufe für die Business Unit Leben Schweiz verantwortlich, wird per 31. Januar 2012 in den vorzeitigen Ruhestand treten.

Verhaltener Optimismus in einem spannungsgeladenen Umfeld
Der von der Schuldenproblematik insbesondere in Europa und den USA ausgehende Druck auf die Finanzmärkte hat nochmals zugenommen. Die damit verbundenen Spannungen im Finanzsystem dürften sich negativ auf die Realwirtschaft und damit das Wachstum der Versicherungsmärkte und die Schadenentwicklung auswirken. Aus den Unwettern, die Anfang Juli 2011 eintrafen, resultierten für Nationale Suisse in der Schweiz Schäden von brutto rund CHF 12 Mio. „Aufgrund der weiteren bisherigen Entwicklung im versicherungstechnischen Geschäft bleiben wir aber für das Gesamtjahr 2011 zuversichtlich. Die Anlagetätigkeit bleibt jedoch von volatilen Aktienmärkten, tiefen Zinsen und dem starken Franken geprägt“, so CEO Hans Künzle. „Trotz diesem anspruchsvollen Umfeld sind wir für das Gesamtjahr 2011 verhalten optimistisch.“


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