BCGE - Nouvelle progression commerciale et amélioration marquée du résultat opérationnel

Bilan en hausse
Pour le sixième semestre consécutif, le bilan est en progression (+4.5%) et s’établit à CHF 14.9 milliards.

Bénéfice opérationnel en forte hausse (résultat intermédiaire)
Le bénéfice opérationnel (résultat intermédiaire) est en forte hausse à CHF 33.7 millions (+69%) reflétant la bonne santé économique et la solidité financière de la banque.

Bénéfice brut en croissance, bénéfice net en léger recul
Le bénéfice brut augmente de 3% à CHF 54 millions. Le bénéfice net après impôts se situe à CHF 27.7 millions (-11.5%).

Revenus stables
La diversification de ses activités permet à la banque de protéger ses revenus. Corrigés de l’effet du dollar et de l’euro, les revenus sont en hausse.

Productivité améliorée
Ratio coûts/revenus en amélioration. Le ROE à 5.7% reste à un bon niveau comparé au taux de rendement sans risques.

Productivité opérationnelle en progrès
Le volume d’affaires (fonds gérés et prêts hypothécaires) par collaborateur a augmenté de 5.4% au premier semestre. 5'336 nouveaux clients ont été pris en charge par un effectif de collaborateurs en baisse.

Marge d’intérêt solidement protégée
La qualité des marges est bien défendue dans les affaires de crédit (-0.3% à CHF 97 millions). Le volume de crédits (CHF 11.958 milliards) est en hausse.

Revenus des commissions influencés par la conjoncture
Les volumes d’affaires ont progressé, tandis que les revenus des commissions ont affiché un recul (-11.6% à CHF 50.4 millions) induit par l’effet de change. Les commissions de crédit (global commodity finance) ont ainsi notablement souffert de la chute du dollar, tandis que les commissions sur titres sont restées stables en dépit des incertitudes boursières. En marge des revenus de commission, il est à noter que le taux d'utilisation des services bancaires quotidiens s'accroît, notamment les paiements et les opérations de titres sur internet.

Charges disciplinées
Les charges d’exploitation et de personnel sont maîtrisées (-1.8% à CHF 109.8 millions), notamment grâce à l'achèvement des projets de migration informatique. Le risque opérationnel diminue du fait de la collaboration avec des partenaires suisses de premier ordre.

Processus de crédits et de titres réorganisés
Les processus de gestion des crédits sont transférés au cours de l’exercice sur l’application informatique centrale (Finnova). La gestion du risque de crédit se fait désormais en partenariat avec le logiciel de Risk Solution Network, le standard suisse adopté par la majorité des banques cantonales. L’administration titres est sous-traitée auprès de Swisscom IT Services, qui regroupe trois banques cantonales.

Partenaire constant des entreprises genevoises
Partenaire fidèle de l’économie du canton, la banque poursuit sa stratégie de croissance ciblée des crédits à l’économie en favorisant en priorité la maîtrise du risque et la préservation des marges. Durant ce semestre, les provisions sur risque ont été principalement constituées pour des PME confrontées à des difficultés conjoncturelles. Les hypothèques à CHF 8.398 milliards (+5%), affichent une progression réjouissante avec un coût du risque pratiquement nul.

Actifs gérés et administrés: amélioration structurelle
La structure de la masse d’actifs gérés et administrés, qui se situe à CHF 18.8 milliards (+3.3%), s’améliore grâce à la transformation des importantes liquidités confiées en véhicules de placement. Ainsi, le nombre total de mandats BCGE Best of atteint 4'045 (+ 1.5%). Le seuil des CHF 12 milliards est franchi pour la clientèle privée.


La banque est compétitive pour les dépôts et l’épargne. Sa stabilité et sa fiabilité sont reconnues par la clientèle puisque ses dépôts augmentent de CHF 455 millions à CHF 10.2 milliards. L'épargne atteint CHF 5.3 milliards et finance 35.8% de l’actif. Elle couvre les hypothèques à hauteur de 63.5%.

Fonds propres en hausse
La banque a généré plus de CHF 300 millions de fonds propres supplémentaires en sept ans. Le taux de couverture de ses fonds propres consolidés se monte à 137%. L'agence de notation Standard & Poor’s a confirmé son rating à A/stable/A-1, en décembre 2010.

Titre BCGE en progression
Le cours de l’action BCGE, qui se situait à CHF 225 au 30.6.2011, résiste bien aux fluctuations du marché et superforme le benchmark.

Actionnaires privés: nouvelle augmentation
L'attachement des clients à la BCGE se manifeste notamment par son actionnariat privé en progression. Il affiche une belle diversité (82.2% détiennent entre une et 25 actions). Le premier semestre 2011 a vu l'arrivée de 755 nouveaux clients actionnaires portant le nombre total d'actionnaires au porteur à 10'870, au 30 juin 2011.

Nouveaux membres de la direction générale
La direction générale compte deux nouveaux membres, sur un total de six. Issus de la relève de la banque, Pierre-Olivier Fragnière, chef de la division Clientèle internationale, et Jérôme Monnier, chef de la division Clientèle privée et PME genevoises, donneront un nouvel élan à la croissance du private banking et des affaires internationales.

Rénovation d’agence et évolution du parc bancatique
L’agence des Trois-Chêne a été entièrement rénovée au cours du premier semestre 2011, pour un montant de CHF 4.1 millions. Elle compte une équipe de quatorze personnes qui se compose du chef d’agence, également chef de secteur, de son adjoint, de dix conseillers en financement et gestion de patrimoine et de deux conseillers d’accueil. Elle compte désormais neuf appareils de bancatique (soit six de plus que précédemment) et des espaces clientèle modernisés.

Le nombre d’appareils de bancatique s’élève à 139 sur le canton de Genève au 30 juin 2011 (135 fixes et quatre mobiles). Treize appareils supplémentaires (neuf fixes et quatre mobiles) ont été installés durant le premier semestre (Chêne, Champel, La Praille, Carouge, Cinélac), ce qui représente un investissement de CHF 950'000. Cinq machines ont été upgradées pour répondre aux besoins des clients.

Afin de contrer les tentatives croissantes de vols et les éventuelles offensives de skimming (opérations frauduleuses qui consistent à intervenir sur un bancomat et à en modifier certains composants afin de se procurer des informations sur la bande magnétique et le code des cartes bancaires), l’ensemble des appareils du parc bancatique de la BCGE bénéficie d’une installation progressive du système ASKIM2.

Un site internet mobile
La banque a lancé un site internet adapté au téléphone mobile. Il est en interaction avec le site internet principal et a pour objectif de proposer des informations pratiques pour la clientèle, tels que les emplacements des bancomats, les horaires des agences, les numéros de téléphone et favorise ainsi les contacts.

Priorités stratégiques de la BCGE
Malgré un contexte conjoncturel hésitant, un environnement du private banking en pleine mutation et les fortes pressions exercées sur la marge d'intérêt, la BCGE reste leader dans son secteur d'activité sur le canton et son action dispose d'un potentiel d’appréciation élevé. Son actionnariat privé dynamique, sa base de fonds propres renforcée et sa stratégie de production axée sur la collaboration lui permettent de s'adapter à un marché genevois très international.

Perspectives de la BCGE
Pour l’année 2011, la banque s’attend à une amélioration modérée de ses revenus et bénéfices. La marge d’intérêt restera influencée par le niveau des taux. La BCGE a terminé le transfert de son infrastructure informatique auprès d’un partenaire de première qualité. Elle est désormais dotée d’une plateforme technologique mutualisée, totalement modernisée et dispose d’atouts commerciaux forts. De plus, la refonte de ses processus crédits et titres lui permettra d’augmenter sa productivité et sa compétitivité.

Contact
Banque Cantonale de Genève Sede Genève Quai de l'Ile 17 1211 Genève 2 Tel. 058 211 21 00 Fax 058 211 21 99

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