Bouclement annuel 2009 bilan et compte de résultat 2008 de la BEKB | BCBE BCBE

La BEKB | BCBE a de nouveau dégagé un bon résultat en 2009. La capacité bénéficiaire renforcée s'est reflétée dans le bénéfice annuel avant impôts, qui a progressé de 10,7 pour cent à 155,4 millions de francs (année précédente: 140,3 millions). Ainsi, le bénéfice annuel de la BEKB | BCBE a pu être augmenté pour la 17e fois de suite. En raison du bon résultat opérationnel, le Conseil d'administration propose à l'Assemblée générale du 18 mai 2010 une augmentation du dividende de 4.40 francs à 4.80 francs par action. De la sorte, la treizième augmentation d'affilée du dividende est demandée. La BEKB | BCBE dispose d'une assise financière solide et d'un bon refinancement. Ceci se reflète dans une quote-part de fonds propres de 7,4 pour cent par rapport à la somme du bilan (ratio Tier 1 de 17,2 pour cent) et dans le refinancement intégral des prêts à la clientèle (+872 millions de francs sans les collectivité de droit public) par les fonds de la clientèle (+1,49 milliard de francs). La somme de bilan a augmenté à 24,0 milliards de francs (+5,7 pour cent). Les valeurs patrimoniales sous gestion des clients ont progressé de 1,6 milliard de francs et ont totalisé fin 2009 20,3 milliards de francs. La BEKB | BCBE s'est fixé comme objectif à long terme de dégager sur une période de dix ans un free cash-flow de 800 millions à 1 milliard de francs. Avec 912,4 millions de francs, la création de plus-value est, après sept années, supérieure aux objectifs.

9'912 nouveaux crédits – prêt de rénovation attractif
La BEKB | BCBE a alloué à ses clients 9'912 nouveaux crédits pour un montant de 1,8 milliard de francs. Les créances sur la clientèle (sans les collectivités de droit public) ont augmenté de 5,8 pour cent à 15,9 milliards de francs; les créances hypothécaires ont progressé de 5,4 pour cent à 14,9 milliards de francs. La bonne qualité du portefeuille de crédits a pu être maintenue. Les prêts non performants (non performing loans) totalisent moins de un pour cent de l'ensemble des prêts à la clientèle. La part des crédits aux particuliers sous forme d'hypothèques, avances fermes et prêts d'un montant maximal de 1 million de francs s'est établie à 86,5 pour cent, alors que les engagements importants de plus de 30 millions de francs représentent une part de moins de 5 pour cent. En raison du bas niveau des intérêts, davantage d'hypothèques à terme fixe ont été conclues. La part des hypothèques à terme fixe s'est chiffrée à fin 2009 à 77,1 pour cent des placements hypothécaires (année précédente: 56,3 pour cent). Lors de l'octroi de crédits, la banque veille à ce que les charges restent supportables pour la clientèle même en cas de stabilisation des intérêts à un niveau nettement supérieur. La prévoyance de la banque sous forme de provisions individuelles et forfaitaires se montait à fin 2009 à 3,8 pour cent de l'ensemble des prêts à la clientèle. Les prêts de rénovation offerts pendant une période limitée en 2009 ont connu un franc succès. En tout, 3'200 projets de renouvellement et d'assainissement représentant un volume de plus de 100 millions de francs ont été financés, dont plus de la moitié était à caractère durable.

Continuité dans le soutien des PME et des nouvelles entreprises
La BEKB | BCBE porte une attention particulière aux petits et moyens engagements. Avec un concept reposant sur trois piliers, de nouvelles entreprises et des PME innovatrices sont encouragées. Pendant l’année sous revue, 70 projets ont été financés dans le cadre des deux premiers piliers. 729 places de travail ont ainsi pu être créées ou maintenues. Avec le premier pilier, de nouvelles entreprises et la croissance sont soutenues. La limite correspondante de 175 millions de francs a été épuisée à fin 2009 à raison de 134 millions de francs. Le deuxième pilier est destiné au règlement des successions et est doté d'une limite de 50 millions de francs, dont 30,3 millions avaient été investis à fin 2009. Afin de permettre des financements d'amorçage dans le cadre du troisième pilier, la BEKB | BCBE a conclu plusieurs partenariats avec des institutions prônant l'encouragement de PME innovatrices. De la sorte, la BEKB | BCBE contribue au renforcement, au développement et à l'assurance de l'avenir de l'espace économique et de vie commun. Ces entreprises créent les places de travail et d'apprentissage de demain et génèrent l'assiette fiscale future. Les nouvelles entreprises d'aujourd'hui seront les piliers de l'économie de demain. Elles contribuent à la croissance économique dans l'Espace Mittelland.

Fort afflux de fonds de la clientèle – renforcement de la gestion de fortune
La BEKB | BCBE dispose d'une structure de financement saine. Les fonds de la clientèle, au sens restrictif du terme (fonds d'épargne, obligations de caisse et autres engagements envers la clientèle), ont fortement augmenté en 2009, de 1'490 millions de francs à 19,3 milliards de francs, dépassant les prêts à la clientèle. Les dépôts d'épargne se sont chiffrés à fin 2009 à plus de 70 pour cent des fonds de la clientèle au sens étroit du terme. En tout, le nombre de comptes et de livrets d'épargne a augmenté de quelque 16'000 unités à plus de 766'000. En outre, le conseil et le suivi de la clientèle placements privés, de même que les affaires avec les investisseurs institutionnels ont été approfondis. Le nombre de dépôts-titres a bondi à plus de 97'500 unités. Les valeurs patrimoniales de la clientèle gérées par la BEKB | BCBE ont augmenté de 1,6 milliard de francs à 20,3 milliards de francs. Les fonds de la clientèle confiés à la BEKB | BCBE en vue d'une gestion de patrimoine intégrale se sont chiffrés à 4,4 milliards de francs en fin d'année. Le volume des fonds en dépôt a progressé à 4,1 milliards de francs. Le département Conseil financier répond, par ses activités de conseil exhaustif, aux besoins de la clientèle en matière de planification financière, fiscale et de la retraite, de règlement de la succession et de la prévoyance.

Leader sur le marché en matière de négoce de titres non cotés
L'offre en matière de négoce de titres non cotés a encore été étoffée. La plateforme de négoce électronique de titres non cotés lancée voici six ans offre aux petites et moyennes sociétés anonymes la possibilité de s'ouvrir à un plus vaste public. Ceci a contribué à améliorer la transparence, la liquidité et l'intérêt pour ce segment. Les titres de quelque 330 entreprises peuvent être acquis ou vendus via ce canal. L'année passée, la BEKB | BCBE a fondé, en collaboration avec la Fund Street AG et la Helvetic Star Effekten AG, une société en commandite pour des placements collectifs en conformité avec la loi fédérale sur les placements collectifs de capitaux, et a lancé un nouveau fonds pour le marché OTC. Ce fonds investit dans des actions suisses non cotées et se prête comme instrument de placement pour des clients institutionnels avec une trésorerie professionnelle ainsi que pour des investisseurs qualifiés. La BEKB | BCBE renforce avec cette nouveauté son engagement en faveur des valeurs secondaires et encourage l'échange entre les petites et moyennes entreprises représentées sur la plateforme OTC et les investisseurs intéressés. Avec l'extension de son offre dans le domaine des droits d'émission de CO2, la BEKB | BCBE a renforcé en novembre 2009, en étroite collaboration avec l'Office fédéral de l'environnement (OFEV), ses activités dans le négoce hors bourse.

Banque virtuelle couronnée de succès
La banque virtuelle de la BEKB | BCBE a encore renforcé sa position sur le marché et a dégagé une contribution de couverture positive. Avec trade-net.ch, elle offre à sa clientèle la possibilité de négocier elle-même online à la SIX, à Virt-x et sur les principales places boursières au monde. Le nombre de clients cyber négociants a augmenté à environ 29'000. De la sorte, trade-net.ch compte parmi les trois premiers fournisseurs dans le négoce boursier online en Suisse. Avec money-net.ch, une solution innovatrice a été trouvée pour la planification budgétaire et la tenue de comptes de ménage. Les prêts personnels sont également commercialisés via ce canal pour l'ensemble de la BEKB | BCBE. La banque virtuelle produit aussi des services bancaires pour des tiers. L'offre family- net.ch, développée pour La Mobilière, englobe une hypothèque familiale, un compte "maison", une assurance ménage et un service fiscal et est commercialisée actuellement dans des agences choisies de La Mobilière dans 28 localités en Suisse. Après des tests exhaustifs, la BEKB | BCBE a introduit, début 2010, en tant que première banque suisse une procédure d'authentification biométrique pour le Banking via Internet développée par l'entreprise biennoise AXSionics. Ce système de sécurité permet d'accéder à ses données bancaires personnelles au moyen d'une identification par empreinte digitale.

Forte capacité bénéficiaire
Le produit d'exploitation 2009 se compose à raison de 70,0 pour cent du produit des intérêts, à raison de 17,2 pour cent des commissions et services et à raison de 12,8 pour cent des autres affaires. Le produit des intérêts a progressé à 348,5 millions de francs et se situait 10,8 pour cent au-dessus de la valeur de l'année précédente. Grâce à la politique de crédit appliquée en toute conséquence depuis des années, à la gestion active des crédits et aux faibles taux d'intérêt, les produits compromis se sont de nouveau situés, avec 0,9 million de francs, à très bas niveau. La gestion de fortune est la source de revenus la plus importante parmi les affaires sujettes à commission. Le produit correspondant s'est chiffré à 78,5 millions de francs et a reculé de 12 pour cent par rapport à l'année précédente. Le produit du négoce – que la banque pratique en considération de la règle "de-minimis" – a atteint 25,4 millions de francs. Les charges d'exploitation avant impôts ont progressé de 3,3 pour cent à 242,3 millions de francs. Le rapport charges d'exploitation/produit d'exploitation (cost-income-ratio) s'est situé légèrement en dessous de la fourchette-objectif de 50 à 55 pour cent. Avec 1'426 collaborateurs/trices, l'effectif du personnel a augmenté de 17 personnes. Pour les risques de défaillance, les coûts d'organisation en rapport avec le partenariat RTC, pour le fonds du personnel et pour diverses positions plus modestes, 35,1 millions de francs ont été provisionnés. Le bénéfice annuel avant impôts, comparable à celui d'autres banques cantonales, se chiffre à 155,4 millions de francs en 2009 (année précédente 140,3 millions), en progression de 10,7 pour cent par rapport à l'année précédente. Après impôts, il en résulte un bénéfice annuel en hausse de 4,6 pour cent à 118,0 millions de francs.

Objectif de rendement raisonnable et forte dotation en fonds propres La BEKB | BCBE attribue les fonds propres selon des critères commerciaux aux catégories 'objectif de capital propre' (1 milliard de francs), 'réserves pour risques bancaires généraux' (611 millions de francs) et 'capital excédentaire' (186 millions de francs). Les réserves pour risques bancaires généraux sont des réserves de fluctuation nécessaires à l'exploitation, qui sont alimentées ou utilisées en fonction de la survenance des risques. Elles sont liées à des fins précises et ne comptent donc pas comme fonds propres d'un point de vue commercial. Les fonds propres se chiffraient dès lors à 1'186 millions de francs en fin d’exercice. Ils dépassent nettement les exigences légales en matière de fonds propres. La BEKB | BCBE poursuit ainsi une stratégie comprenant un objectif de rendement raisonnable (intérêt sans risque plus 2 à 4 pour cent) se basant sur une forte dotation en fonds propres. Enfin, 64 millions de francs ont été attribués aux réserves pour risques bancaires généraux, ceci à charge du compte de résultat 2009.

Contribution financière de plus de un milliard de francs au canton
En raison du bon résultat opérationnel 2009, le Conseil d'administration propose à l'Assemblée générale du 18 mai 2010 d'augmenter le dividende de 4.40 à 4.80 francs. Il s'agit de la treizième hausse consécutive du dividende. La contribution financière au canton de Berne se chiffre, douze ans après le oui des Bernoises et des Bernois à la transformation de la BEKB | BCBE en société anonyme, à 1,015 milliard de francs sous forme de remboursement de capital de dotation, de placement d'actions, de remboursement de valeur nominale, d'indemnisation de droits de souscription et du règlement de la garantie de l'Etat. S'ajoutent à cela les dividendes et les impôts. Les pouvoirs publics ont obtenu sous forme de dividendes, impôts et rémunération de la garantie de l'Etat 63,7 millions de francs en 2009.

Plus de 59'000 actionnaires
Suite à l'inscription au registre du commerce en date du 20 octobre 1998, la transformation de la BEKB | BCBE en société anonyme de droit privé selon CO 620 ss est devenue effective. Relevons qu'elle est la première banque cantonale à avoir franchi ce cap. A fin 2009, environ la moitié des actions était largement répartie dans le public. Avec plus de 59'000 actionnaires, la BEKB | BCBE compte parmi les 10 sociétés ouvertes au public les plus profondément ancrées en Suisse. Les actions nominatives de la BEKB | BCBE sont cotées à la SIX (Domestic Standard) à Zurich ainsi qu'à la Berne eXchange. Depuis la décision positive du souverain en faveur de la transformation de la forme juridique de la BEKB | BCBE en novembre 1997, le cours de l'action a plus que triplé.

La BEKB | BCBE en tant que banque formatrice
La BEKB | BCBE forme environ un quart de tous les apprentis de banque dans le canton de Berne. Tous les apprentis de la BEKB | BCBE ont réussi les examens de fin d'apprentissage 2009. A l'instar des années précédentes, la moyenne des notes en connaissances professionnelles a été supérieure à la moyenne suisse. Outre l'apprentissage classique, la BEKB | BCBE offre aux étudiants de l'école moyenne, après la maturité, un stage de 18 mois pour embrasser une carrière bancaire. Ce stage est certifié par l'Association suisse des banquiers. La BEKB | BCBE se profile comme banque formatrice également en dehors de l'entreprise. La fondation "Académie d'été au Zentrum Paul Klee" fait également partie de cet engagement social. Son offre s'adresse à des artistes hautement qualifiés qui veulent se perfectionner en fréquentant un séminaire de "maîtrise" pendant deux semaines. La BEKB | BCBE prend en charge les frais d'exploitation et les bourses d'étude. La première académie d'été a eu lieu en 2006. Pour la quatrième académie d'été, qui a eu lieu au mois d'août 2009, un jury a retenu 10 artistes et deux curateurs de 10 pays différents parmi les 95 candidats qui se sont annoncés. L'académie d'été 2009 a été consacrée au thème "Internal Necessity" (nécessité interne). Dans le cadre de l'académie d'été, des offres de formation sont également proposées à un large public.

Développement durable
La BEKB | BCBE s'engage dans le cadre de sa responsabilité entrepreneuriale en faveur d'un développement durable. Elle a consigné dans une charte de développement durable les objectifs pour les années 2008 à 2010 concernant les produits et services, l'écologie d'entreprise et la responsabilité sociale de la banque envers les collaborateurs et la société. Le système de management de l'environnement est certifié conforme à la norme ISO 14000. La BEKB | BCBE s'est fixé comme objectif en matière d'écologie d'entreprise la neutralité en matière de CO2 dans son propre espace économique et de vie. L'approche et l'action entrepreneuriale des collaborateurs sont encouragées moyennant une large délégation et coopération.

Perspectives à long terme
La BEKB | BCBE s'est fixé un objectif financier valable à long terme: elle entend créer sur une période de dix ans (2003 à 2012), un free cash-flow (FNG) de 800 millions à 1 milliard de francs. Pour la BEKB | BCBE, cela équivaut à générer à nouveau un capital propre cible de 1 milliard de francs (correspondant à environ 120 pour cent des fonds propres exigibles). Pendant les années 2003 à 2009, un free cash-flow cumulé de 912,4 millions de francs a été réalisé; ainsi la création de plus-value est, après sept années, supérieure aux objectifs. Selon la situation économique et les investissements consentis, les variations peuvent être considérables d'une année à l'autre. Il est prévu de distribuer la moitié des fonds nets générés jusqu'en 2012 aux propriétaires et de garder l'autre moitié pour le développement de la banque. Une prime de développement durable de trois pour cent des fonds nets générés sera versée au Conseil d'administration, au Directoire élargi et aux collaborateurs/trices si au moins 500 millions de francs sont dégagés durant la période de dix ans. L'objectif principal de la BEKB | BCBE est de doter l'économie bernoise d'une banque saine et robuste. Par une gestion adéquate et dans le cadre d'une surveillance professionnelle, la BEKB | BCBE entend contribuer à l'avenir également au développement indépendant du canton de Berne et de ses fondements sociaux. Ses piliers porteurs sont la proximité avec la clientèle, un profond ancrage dans le public en tant que société anonyme et un personnel engagé et soucieux de durabilité. La politique d'affaires et la direction obéissent aux exigences de continuité, et c'est sur cette base que la BEKB | BCBE poursuivra sa politique axée sur le long terme.

Comptes consolidés: En raison de la prise d'influence accrue sur RTC Real-Time Center AG, la BEKB | BCBE exerce depuis début 2008 une influence dominante sur cette société. Dès lors, des comptes consolidés doivent être présentés. Les comptes consolidés englobent les résultats annuels de la Banque Cantonale Bernoise SA, de RTC Real-Time Center AG (quote-part de participation: 64,9 pour cent), de Legando AG (100 pour cent), de Berimag AG (100 pour cent) et de BioMedCredit AG (100 pour cent). Le bilan consolidé atteint 24,1 milliards de francs. Le bénéfice avant impôts au niveau du groupe est de 158 millions de francs (+ 10,5 pour cent par rapport à l'année précédente). RTC et Hewlett-Packard (HP) ont signé en février 2010 une déclaration d'intention et ont décidé de mettre en place conjointement un Banking Service Center (BSC) à Berne, et de nouer ainsi une coopération à long terme. Le passage à HP est proposé à tous les collaborateurs de RTC.